明年起，5万元以上存款和取款无需登记，尽职调查措施也将变得简单。

11月28日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构维护客户身份信息和交易记录的客户管理方案》，进一步明确了简化尽职调查时必须登记的客户身份信息类型。新政策取消了2022年版本中“金融机构为自然人客户办理单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的现金存取时，必须识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途”的要求。潘古纳兴一家国有银行人士表示，如果柜台取款金额超过5万元，通常需要提前预约。提款期间在此过程中，分行会询问资金用途，防止电信网络诈骗。另一位商业银行人士指出，如果客户对现金提取的使用问题不满意，银行将继续优化流程。即使客户不想回答，通常也允许提款。新政策在许多领域强调放宽尽职调查措施。根据风险评估结果，如果判断洗钱和恐怖融资风险较低，金融机构可以通过努力采取适当的简化措施。具体缓解措施包括在合理期限内完成对客户及其受益所有人身份的核实、延长定期审核周期、降低尽职调查和交易监控的频率和强度等。然而，即使采取简化措施，财务风险仍然存在。仍要求机构至少识别和核实客户身份，记录必要的身份信息，并维护相关信息。此外，新政策还延长了客户身份信息和交易记录的保留期限。客户身份信息将在业务关系结束后保留​​至少 10 年，tTransaction 记录将在交易结束后保留​​至少 10 年，而之前的要求是 5 年。近年来，“在网点提取5万元以上现金必须回答目的”成为热议话题。 2022年管理办法要求金融机构在为自然客户办理大额现金存取款时，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。但该规定已被删除最新《管理办法》。某国有大行人士表示，目前提取5万元以上仍需提前预约并提供相关信息。然而，随着2026年1月1日PAMA新措施的实施，现金存取款程序可能会发生变化。